【信贷知识】什么是银行贷款白名单？

什么是银行贷款白名单？

行贷款白名单指的是银行根据客户的信用状况、资产规模、合作关系等因素，筛选出的一部分优质客户。这些客户在申请贷款时，可能会获得更快的审批速度、更高的贷款额度、更低的利率等优惠。

一、白名单客户的优势

白名单客户相较于普通客户，可以享受以下优势：

1. 更高的贷款额度：某些贷款产品专为白名单客户设计，提供更高的贷款额度。

2. 更宽松的征信准入：在征信查询次数、贷款笔数等方面，白名单客户享有更宽松的政策。

3. 更高的负债容忍度：白名单客户的负债比容忍度相对较高，即在收入与负债的比例上更为宽松。

二、白名单客户的类别

1. 行内存量客户：包括代发薪客户、房贷存量客户、大额存单客户或与银行有深度合作的企业客户。

2. 优质单位客户：如公务员、事业单位员工、国企员工、上市公司及世界500强企业员工等。

3. 高收入或收入稳定客户：个人税前年收入超过24万，公积金月缴1500元以上，工作稳定2年以上的客户。

4. 其他客户：根据客户经理的主观意见，具备个人或工作单位独特优势的客户，可通过申请加入白名单。

三、白名单内外审批差异

白名单内外客户在审批上的差异主要体现在以下几个方面：

1. 产品准入：某些信贷产品仅对白名单客户开放，提供更高的额度。

2. 征信准入宽松：白名单客户在征信查询次数和贷款笔数上享有更宽松的政策。

3. 负债比宽松：白名单客户的负债容忍度更高，即在收入负债比上更为宽松。

四、征信准入和负债比宽松的具体画像

1. 公积金和收入水平：公积金缴纳1400 2800元或税前年收入12 24万且拥有本地房产的客户，负债比可放宽至3倍；公积金缴纳2800元以上或税前年收入超过24万的客户，负债比可放宽至6倍。

2. 查询要求：白名单客户在征信查询次数上更为宽松，例如一个月内可查询7次，半年内14次。

五、增额降息类产品

对于某些产品，白名单内外客户在额度和利率上存在差异。例如，中信银行的信贷产品，白名单客户在加入白名单后，可能会获得更高的额度和更低的利率。

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